Сегодня вступает в силу закон о финансовом мониторинге. НБУ регулярно рассказывал, как это отразится на операциях клиентов банков, а накануне директор департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Алексей Шабан ответил на самые распространенные вопросы по этому поводу.
ReaZon собрал ключевые месседжи об основных изменениях.
- Высокорисковых клиентов (политиков, олигархов, тех, кто проводит операции на большие суммы) будут проверять тщательнее. Банки знают о присущих клиентам объемах операций. В НБУ отмечают, что для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят. Так как все клиенты банков уже идентифицированны.
- Увеличивается предельный порог операций обязательного финансового мониторинга. Теперь банки обязані сообщать Госфинмониторингу обо всех операциях от 400 000 гривен (ранее — от 150 000 гривен). Среди оснований для этого теперь 4 признака (вместо 17): наличные деньги; перевод средств за границу; операции политиков; операции клиентов из стран, которые работают «в антилегализационной сфере» (как Северная Корея).
- Внедряется дистанционная идентификация. Чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение — удостоверить свою личность можно через видеосвязь или через систему BankID. Есть и другие модели.
- Закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств (наличности). Это не касается переводов денег с карты на карту.
- Расширяется перечень субъектов первичного финансового мониторинга (тех, кто фактически проводит идентификацию клиента). В частности, в этот перечень включают почтовых операторов, юристов, представителей игорного бизнеса, консультантов по налогам и риэлторов.
«…регулирование этих новых субъектов первичного финансового мониторинга не относится (пока не относится) к компетенции Национального банка и мы ожидаем от регуляторов этих сфер дополнительных разъяснений».
Алексей Шабан
В НБУ обещают, что в любом случае до конца года будет действовать переходный период, в течение которого все вопросы будут отработаны и урегулированы.
